Ter o “nome sujo” ou estar negativado nos órgãos de proteção ao crédito, como Serasa e SPC, é uma realidade enfrentada por muitos brasileiros. Este cenário ocorre por várias razões, incluindo a inadimplência em pagamentos de empréstimos, financiamentos, cartões de crédito, contas de serviços essenciais como água e luz, processos judiciais não cumpridos e dívidas com impostos e taxas. Outras situações, como protesto em cartório, participação em processos de falência, envolvimento em fraudes e a falta de planejamento financeiro adequado, também podem levar à negativação do nome. 

Consequências Econômicas e Psicológicas 

Conforme o especialista em finanças pessoais, João Victorino, as consequências de ter o nome sujo vão além do financeiro, afetando também o psicológico. Pessoas com o nome negativado enfrentam dificuldades para obter crédito, abrir contas bancárias, alugar imóveis e até conquistar determinados empregos. Além disso, o acesso ao crédito, quando disponível, tende a ser com juros mais altos, tornando a situação ainda mais desafiadora. 

No campo psicológico, as preocupações constantes com as dívidas, o medo de não conseguir pagar as contas e a sensação de incapacidade de sair dessa situação têm um impacto significativo na saúde mental. Estudos apontam que o estresse financeiro pode desencadear problemas de sono, irritabilidade, baixa autoestima, depressão e dificuldades de concentração, agravando ainda mais a condição financeira do indivíduo. 

O Que Fazer para Limpar o Nome? 

1. Identificar as Dívidas: O primeiro passo para limpar o nome é identificar todas as dívidas pendentes nos órgãos de proteção ao crédito e entrar em contato com os credores para negociar o pagamento. É fundamental buscar condições que se ajustem ao orçamento pessoal para evitar nova inadimplência. 

2. Participar de Feirões “Limpa Nome”: Esses eventos são ótimas oportunidades para renegociar dívidas, oferecendo condições especiais, como descontos significativos sobre juros e multas, parcelamentos facilitados e maior flexibilidade nas negociações. 

3. Elaborar um Plano de Pagamento: Contar com o auxílio de um consultor financeiro para a elaboração de um plano de pagamento pode ser uma excelente estratégia para evitar reincidências e garantir que as dívidas sejam quitadas de forma sustentável. 

Mitos e Verdades sobre a “Caducidade” das Dívidas 

É comum ouvir que, após cinco anos, a dívida “caduca” e não pode mais negativar o nome nos serviços de proteção ao crédito. Embora seja verdade que o nome não pode mais ser negativado após esse período, a dívida continua existindo e essa informação permanece registrada no CPF no Banco Central. Isso significa que, em uma pesquisa mais aprofundada, ainda será possível identificar a dívida. 

Custos para Limpar o Nome 

Limpar o nome pode envolver diversos custos, como o valor principal da dívida, juros, multas pelo atraso, honorários advocatícios em caso de ações judiciais e taxas administrativas cobradas por algumas empresas. Dependendo da complexidade e do valor da dívida, esses custos podem variar de R$ 1.000 a R$ 10.000 ou mais. 

Nova Lei Facilita a Negociação de Dívidas 

A Lei do Superendividamento, em vigor desde julho de 2021, foi criada para facilitar a negociação de dívidas e proteger os devedores contra assédio e constrangimento. Ela permite que as pessoas superendividadas renegociem suas dívidas de forma a não comprometer o sustento próprio e de seus dependentes. É uma ferramenta importante para quem deseja reorganizar sua vida financeira de forma digna e segura. 

Reflexão Final 

Passar por dificuldades financeiras é uma situação comum que pode ocorrer com qualquer pessoa. O mais importante é buscar soluções, como renegociar as dívidas de forma transparente com os credores e monitorar regularmente a situação financeira. Ao enfrentar e superar essas dificuldades, não só a autoestima é restaurada, mas também a união familiar pode ser fortalecida, promovendo uma sensação de conquista e renovação. 

Equipe Riolex